台灣金融財富重建協會-債務協商、債務整合、債務更生清算、強制扣薪，提供免費諮詢服務

自金融風暴之後，政府陸續訂定消費者債務清理條例（簡稱：消債條例），提供給有卡債等民眾進行協商的事宜！

從民國95年銀行公會協商開始，至97年訂定前置協商及後續陸續開設法院前置調解等...

皆是以消債第一階段為主而進行的前置程序，

上班族壓力大，根據人力銀行調查，近8成的上班族曾經背負貸款，6成7受訪者仍要繳貸款，未還清貸款約228萬元，其中以房貸43.81%最多、信用貸款/卡債43.12%，以及就學貸款18.36%。

〔記者呂伊萱／台北報導〕台灣困於債務的「卡債族」近百萬人，立法院司法及法制委員會今天初審通過「消費者債務清理條例部分條文修正草案（消債條例）」，放寬更生受理門檻的債務總額定義為「本金加利息」；立委表示，盼相關修法提高更生比例。

媒體報導，一名林姓男子，擔任公務員時認為辦卡容易，加上支付雙親醫療費用，瘋狂辦卡，全盛時期多達13~14張，結果慘淪為「以卡養卡」的卡債族，欠銀行本金120萬，在加上利息債務更高達200萬元。

林男更因為欠錢被銀行催繳，被同事聯合抵制，連離開座位10分鐘都被記曠職，最後身上背了20個大過離職，丟掉鐵飯碗的林先生，落魄地打零工維生，一餐吃不超過50元。

老王是退休公務人員，但任職公職期間，因刷卡而積欠卡費，當時銀行曾以支付命令方式取得執行名義，近來銀行查得老王有一筆退休金存放在戶頭，故向法院聲請扣押，老王得知消息後認為銀行無權扣退休金，跑來尋求律師協助。

信用卡相當方便，購物不需帶大筆現金出門，但這種便利性也導致不少人積欠卡債，淪為「卡奴」。美國信用卡持有者背負的債務總額超過1兆美元，意味著美國人均信用卡債務高達6375美元（將近新台幣20萬元），《CNBC Make It》就建議「卡奴」戒掉5個習慣，才能快點還清卡債，並存下更多錢。

1.只繳最低還款額

根據資料顯示，美國信用卡利息通常高達16.4%，如果無法全額償還利息，將因為高利息付出慘痛的代價。最簡單的方式就是綁定一個帳戶，每個月自動轉帳繳信用卡債務或信用卡債務協商。

欠卡債，會被強制扣薪1／3

Ｑ1、卡費繳不起，銀行可以強制扣我的薪水嗎？

社會中心／綜合報導

北市一名蕭姓設計師2006年間遺失身分證，沒想到10年後竟收到法院通知，說他擔任東南客運司機的保證人，但這名司機後來撞死人，東南客運轉向蕭男求償，金額高達207萬元，原以為是詐騙的他，後來就連房子都遭到查封，才發現原來是身分證遭到不肖人士冒用。對此，士林地院審理後，認定擔保程序有瑕疵，才在近日宣告撤銷東南客運對蕭男的債權。

蕭男2006年間逛夜市時皮包被竊走，連同皮包內的身分證也消失無蹤，事後他到戶政事務所掛失補辦，沒想到10年後卻到法院寄來的通知，要求他賠償207萬元，沒過多久房子遭到查封，就連每月薪水也被扣繳1/3。

房貸殺價競爭風潮再起。據了解，有銀行以「1.5」字頭的低利率來競爭房貸業務，引來同業大喊吃不消。一家銀行主管指出，銀行資金成本超過1%以上，再加上人事費用、作業成本等，用低於1.6%的利率放款，可說是「流血價」，就快要無利可圖。

目前市場上房貸利率最低水準仍為政策性貸款「青年安心成家」，儘管前兩年利率僅1.44%，為目前唯一低於1.5%的房貸利率，但自第三年起，利率就跳漲至1.74%。不過，近期有銀行推出的指數型房貸專案，直接開出1.56%起跳，震撼同業。

銀行主管指出，房貸利率跌到這個地步，幾乎沒有「風險貼水」，因為扣除必要成本，銀行利潤非常微薄，但市場放款需求不振，房貸至少還有房屋作為擔保品，即使利率超低，有些銀行還是得硬著頭皮貸給客戶，總比資金爛在帳上「零收益」來得強。

國內卡債族估計多達50萬人，有卡債族因欠卡債依《消費者債務清理條例》申請清算，法院裁定積欠的國保保費可免除。近日有民眾以此來向勞保局申請國保老年給付卻遭拒，理由是「仍有欠費」。勞保局說，免除不代表已經繳費，依衛福部函釋仍不得領給付，而衛福部也正推動修法，擬未來卡債族欠債清算將不得免除國保保費與積欠的利息。但律師批評，此舉有違立法目的。

國民年金保險2008年10月起開辦，334萬名未投勞、農、軍、公教等其他社會保險者，如家庭主婦和失業者，25歲以上到未滿65歲前會自動納保，目前每月保費932元。按時繳費者，保險期間可領生育、喪葬給付；繳費至65歲後，每月至少可領3628元老年年金給付。若有欠費超過10年導致年資作廢，屆時請領老年給付時不能以最低保證3628元的公式計算給付。