台灣金融財富重建協會-債務協商、債務整合、債務更生清算、強制扣薪，提供免費諮詢服務

上班族壓力大，根據人力銀行調查，近8成的上班族曾經背負貸款，6成7受訪者仍要繳貸款，未還清貸款約228萬元，其中以房貸43.81%最多、信用貸款/卡債43.12%，以及就學貸款18.36%。

〔記者呂伊萱／台北報導〕台灣困於債務的「卡債族」近百萬人，立法院司法及法制委員會今天初審通過「消費者債務清理條例部分條文修正草案（消債條例）」，放寬更生受理門檻的債務總額定義為「本金加利息」；立委表示，盼相關修法提高更生比例。

媒體報導，一名林姓男子，擔任公務員時認為辦卡容易，加上支付雙親醫療費用，瘋狂辦卡，全盛時期多達13~14張，結果慘淪為「以卡養卡」的卡債族，欠銀行本金120萬，在加上利息債務更高達200萬元。

林男更因為欠錢被銀行催繳，被同事聯合抵制，連離開座位10分鐘都被記曠職，最後身上背了20個大過離職，丟掉鐵飯碗的林先生，落魄地打零工維生，一餐吃不超過50元。

老王是退休公務人員，但任職公職期間，因刷卡而積欠卡費，當時銀行曾以支付命令方式取得執行名義，近來銀行查得老王有一筆退休金存放在戶頭，故向法院聲請扣押，老王得知消息後認為銀行無權扣退休金，跑來尋求律師協助。

信用卡相當方便，購物不需帶大筆現金出門，但這種便利性也導致不少人積欠卡債，淪為「卡奴」。美國信用卡持有者背負的債務總額超過1兆美元，意味著美國人均信用卡債務高達6375美元（將近新台幣20萬元），《CNBC Make It》就建議「卡奴」戒掉5個習慣，才能快點還清卡債，並存下更多錢。

1.只繳最低還款額

根據資料顯示，美國信用卡利息通常高達16.4%，如果無法全額償還利息，將因為高利息付出慘痛的代價。最簡單的方式就是綁定一個帳戶，每個月自動轉帳繳信用卡債務或信用卡債務協商。

欠卡債，會被強制扣薪1／3

Ｑ1、卡費繳不起，銀行可以強制扣我的薪水嗎？

社會中心／綜合報導

北市一名蕭姓設計師2006年間遺失身分證，沒想到10年後竟收到法院通知，說他擔任東南客運司機的保證人，但這名司機後來撞死人，東南客運轉向蕭男求償，金額高達207萬元，原以為是詐騙的他，後來就連房子都遭到查封，才發現原來是身分證遭到不肖人士冒用。對此，士林地院審理後，認定擔保程序有瑕疵，才在近日宣告撤銷東南客運對蕭男的債權。

蕭男2006年間逛夜市時皮包被竊走，連同皮包內的身分證也消失無蹤，事後他到戶政事務所掛失補辦，沒想到10年後卻到法院寄來的通知，要求他賠償207萬元，沒過多久房子遭到查封，就連每月薪水也被扣繳1/3。

房貸殺價競爭風潮再起。據了解，有銀行以「1.5」字頭的低利率來競爭房貸業務，引來同業大喊吃不消。一家銀行主管指出，銀行資金成本超過1%以上，再加上人事費用、作業成本等，用低於1.6%的利率放款，可說是「流血價」，就快要無利可圖。

目前市場上房貸利率最低水準仍為政策性貸款「青年安心成家」，儘管前兩年利率僅1.44%，為目前唯一低於1.5%的房貸利率，但自第三年起，利率就跳漲至1.74%。不過，近期有銀行推出的指數型房貸專案，直接開出1.56%起跳，震撼同業。

銀行主管指出，房貸利率跌到這個地步，幾乎沒有「風險貼水」，因為扣除必要成本，銀行利潤非常微薄，但市場放款需求不振，房貸至少還有房屋作為擔保品，即使利率超低，有些銀行還是得硬著頭皮貸給客戶，總比資金爛在帳上「零收益」來得強。

國內卡債族估計多達50萬人，有卡債族因欠卡債依《消費者債務清理條例》申請清算，法院裁定積欠的國保保費可免除。近日有民眾以此來向勞保局申請國保老年給付卻遭拒，理由是「仍有欠費」。勞保局說，免除不代表已經繳費，依衛福部函釋仍不得領給付，而衛福部也正推動修法，擬未來卡債族欠債清算將不得免除國保保費與積欠的利息。但律師批評，此舉有違立法目的。

國民年金保險2008年10月起開辦，334萬名未投勞、農、軍、公教等其他社會保險者，如家庭主婦和失業者，25歲以上到未滿65歲前會自動納保，目前每月保費932元。按時繳費者，保險期間可領生育、喪葬給付；繳費至65歲後，每月至少可領3628元老年年金給付。若有欠費超過10年導致年資作廢，屆時請領老年給付時不能以最低保證3628元的公式計算給付。

五月報稅季，要繳稅的國民無不想盡辦法找名目抵稅，理財專家表示，利息抵稅僅有符合條件的購屋房貸可以，其他各種貸款的利息支出都不行。

富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示，納稅義務人、配偶及受扶養親屬購買自用住宅，向金融機構借款所支付的利息，每一申報戶每年扣除數額以新台幣30萬元為限，但申報有儲蓄投資特別扣除額者，申報的儲蓄投資特別扣除金額，應在購屋借款利息中減除，且以一屋為限。

〔記者王捷／台南報導〕郭姓男子為錢殺害至親引起社會悲嘆，但律師洪銘憲說，負債人在法律上仍有活路，適用民法中的「消費者債務清理條例」請法院協調，只要負債中有銀行時，即可透過該條例聲請法院協商，好處是連同銀行及民間債務一併整合，這是立法者的德政。

如協商不成，可進入聲請更生，更生程序在無擔保債務情況下，清償年限為6年，假設原本有500萬元債務，法院裁定每個月要還1萬元，那麼還到年限結束，剩下的債務法院下個裁定就不必再償還，解決債務負擔，讓負債人能脫離債務，在社會上可獲得重生。

工商時報【沈美幸╱台北報導】

上銀營收及獲利飆升，本週將發放首季員工季度分紅獎金，比去年第4季增加3成。上銀集團董事長卓永財表示，為延攬人才，今年生產線及月薪員工分批調薪，平均調幅3％以上，高工生起薪36K，生產線員工年薪以70-120萬元居多，警衛年薪也有70萬元。

〔記者呂伊萱／台北報導〕台灣困於債務的「卡債族」近百萬人，立法院司法及法制委員會今天初審通過「消費者債務清理條例部分條文修正草案（消債條例）」，放寬更生受理門檻的債務總額定義為「本金加利息」；立委表示，盼相關修法提高更生比例。

消債條例於2008年4月上路，但更生通過比例不及日本一半，清算免責比例不到日本的三分之一。立法院司法及法制委員會今天審查消債條例部分條文修正草案，民進黨立委蔡易餘、吳玉琴與張廖萬堅等人提出多項提案，盼從簡便程序、降低門檻、財產清算價值定義與不免責裁定等部分進行調整，使更生與清算免責比例提高。

消費者債務清理條例實施滿10年，卡債受害人自救會與司改會律師9日到司法院抗議，建議司法院修法救救卡債族，司法院回應去年已擬妥修法送立法院審議，將債務人聲請困難免責的最低清償額度，由3/4降為2/3等有利於債務人，期盼暢通債務人經濟重建之路。

司法院指出，消債條例實施至今，法院受理之債務更生、清算、債務清理調解聲請事件，以及金融機構與債務人進行債務協商成立後送請法院審核之事件，共達242,105件，顯見債務人利用消債條例重建其經濟生活的比例不低，且債務人透過協商程序後，毀諾的比例僅約為5%。

〔即時新聞／綜合報導〕根據內政部資料，今年第1季法拍移轉量雖仍在低檔，卻來到3年以來同期最大量，六都除了台中以外都增加，桃園爆量大增84.1%最多，件數更首次超越台北。有學者推測，六都房市的議價空間還會加大，法拍移轉數量也會持續上升。

綜合媒體報導，根據內政部資料，今年第1季全國法拍移轉量共1231件，較去年同期增加7.1%，為3年來新高。六都以件數來看，高雄246件、年增33.7%最多，其次為新北的212件、增幅17.8%；以增幅來看，桃園151件、年增84.1%最多，件數還超過台北市（140件，增幅5.3%），六都內只有台中93件不增反減，減幅19.8%。台南則是104件，增幅3%。

近來物價蠢蠢欲動，不少建商又以房價會反映物價，具保值性，打出買房抗通膨銷售訴求，多數業者也認為通膨可以提高房市買氣。房地產學者表示，現在如果發生通膨，民眾購屋需求可能更低，某些建商會更快退出市場，房市可能雪上加霜。

景文科技大學財務金融系副教授章定煊在臉書表示，最近升息、通膨、房價黏在一起，大家有點昏頭。其實原理很簡單，買房抗通膨是有前提的。

（中央社記者王揚宇台北9日電）卡債受害人自救會、民間司改會今天到司法院大門前舉辦記者會，呼籲司法院對於更生、清算相關案件，能加快審理速度、提高通過比例以及積極再修法。

卡債受害人自救會發布新聞稿指出，消費者債務清理條例於民國97年4月11日開始實施，迄今近10年；這10年來向法院聲請更生及清算的5萬3816名債務人中，僅有1萬7532人的更生方案通過、2271人清算免責，占80萬至100萬卡債族群中的2%。

新聞稿提到，這10年來債務更生通過的比例只有40.25%、清算免責比例為27.27%，通過更生的比例不及日本的一半，清算免責比例不及日本的三分之一；台灣法院辦理更生、清算案件所花的時間，是日本的兩倍至三倍。

【林巧雁╱台北報導】為了幫前夫還債，單親媽媽陳小姐向6家銀行申請7、8張信用卡，欠下卡債52萬元，每年光是利息和違約金就要20至30萬元，還了2年，本金幾乎沒還到，欠款高達100多萬元，這龐大壓力讓陳小姐喘不過氣。

「像懲罰還錢者」
陳小姐說，她不過欠銀行52萬元，但加計利息跟違約金1年就要20至30萬。以她每個月薪水只有2萬4000元，扣除8000元還債，努力還2年還是欠100多萬元，2年多前她決定向法院聲請清算，在利滾利下，積欠債務已高達115萬元。

高雄市稅捐稽徵處表示，今(107)年度使用牌照稅於4月開徵，為便利未收到或稅單遺失毀損的民眾，開徵期間民眾可持「自然人憑證或工商憑證」，使用統一、全家、萊爾富、來來（OK）超商的多媒體資訊機（例如：7-11的 ibon機），輸入身分證號或統一編號及憑證PIN碼後，即可查詢並列印繳納單至櫃檯繳納（單筆稅額限2萬元以下），開放列印期間自107年3月27日至5月2日止，24小時服務不打烊，方便又省時，歡迎民眾多加利用。

該處進一步表示，已收到稅單的民眾，如欲以信用卡、活期(儲蓄)存款帳戶或晶片金融卡轉帳繳稅者，可透過行動裝置(連結網路繳稅服務網站)或下載開辦「行動支付工具」繳稅業者之APP(目前有台灣Pay t wallet+及智付寶Pay2go)，掃描稅單上QR-Code行動條碼，免輸入銷帳編號、繳稅金額等資料辦理線上繳稅，另該處亦提供臨櫃4Pay(台灣Pay、Apple Pay、Samsung Pay及Google Pay)行動支付工具繳稅服務。

如有相關疑問，歡迎撥打該處免付費電話0800-726969洽詢，將有專人為您服務。

【社會科學學院訊】政大社工所4月10日主辦「反貧窮實務工作與政策倡議」系列講座，特邀輔仁大學社會系副教授暨卡債受害人自救會吳宗昇顧問，介紹台灣卡債運動與貧困現象的觀察。
 
2005-2006年因為卡債而自殺的社會新聞頻傳，造成卡債風暴，輿論排山倒海、同聲譴責銀行與主管機關，主要是因為卡債而產生的債務協商機制。吳副教授提供3個實際接觸案例，分別為沙鹿婦人的500元文具交通費的更生調節駁回、很帥的土司男教徒、欠債20萬的卡債族備拍賣家具。從這三個案例可見現行卡債貧困現象與形成原因。許多卡債受害人都是以債養債，累積債務，導致惡性循環，最後走上絕路。究竟體制與形成背景為何？造成什麼樣的影響？